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O que é sinistralidade? Entenda como calcular esse indicador!

sinistralidade

A sinistralidade é um importante indicador que deve ser acompanhado por empresas que oferecem plano de saúde aos seus colaboradores. Ela registra a relação entre uso do plano e valor pago à operadora de saúde, o que ajuda a antecipar possíveis reajustes no contrato.

Vamos conhecer mais sobre o assunto então? A seguir, explicamos todos os detalhes relevantes do tema. Confira!

O que é sinistralidade? Como funciona?

Sinistralidade é o conceito utilizado para definir a relação entre o custo por acionar o plano de saúde (sinistro) e o valor que a operadora do plano recebe da sua empresa (prêmio). Esse é o principal indicador para entender se os valores do plano estão equilibrados e fazem sentido. Caso haja desequilíbrio, ele é utilizado como base para reajustes.

Mas essa é uma definição resumida e simplificada, vamos entender o funcionamento em maiores detalhes: toda vez que um colaborador da sua empresa aciona o plano de saúde, seja para fazer consultas, exames ou cirurgias, ele gera um custo para a operadora, que é chamado de sinistro.

Cada sinistro possui um valor variável de acordo com o procedimento realizado pelo colaborador.

Esses custos gerados precisam ser pagos de alguma forma, certo? Para isso, existe o prêmio, que é um valor fixo definido em contrato que a empresa paga à operadora.

Aqui, surge uma questão: e se os custos variáveis dos sinistros superarem o valor fixo do prêmio? A sinistralidade serve exatamente para fazer esse acompanhamento e, caso haja desequilíbrio, ajudar na busca por soluções.

No contrato, também define-se uma taxa de sinistralidade aceitável. Caso essa taxa seja superada, com certeza a operadora irá reajustar o valor do prêmio na renovação.

Porém, se o uso do plano estiver muito baixo e o valor não estiver compensando para a empresa, há dois possíveis cenários com soluções distintas:

  • desconhecimento do benefício ou falta de incentivo de uso: os colaboradores podem não saber da existência do plano de saúde ou não possuem o costume de ter um acompanhamento médico. Aqui, é necessário estimular o uso por meio de campanhas internas.
  • colaboradores saudáveis: ou os profissionais estão com a saúde e os hábitos equilibrados em dia, o que é ótimo para empresa e para a qualidade de vida deles. Nesse cenário, o melhor a se fazer é negociar os valores com a operadora ou procurar outro plano que faça mais sentido para o contexto da organização.

Leia também: O que é saúde ocupacional? 4 dicas para promovê-la

Quem determina a sinistralidade de uma empresa?

A sinistralidade de uma empresa é determinada principalmente pelo volume de uso do plano de saúde. O valor do prêmio também influencia na taxa, mas ele é fixo, diferentemente do sinistro.

Sendo assim, é possível afirmar que alguns fatores relacionados à saúde, em sua maioria negativos, podem causar um aumento significativo desse índice. A seguir, listamos os problemas mais comuns:

  • ambiente sem segurança psicológica;
  • infraestrutura inadequada;
  • falta de hábitos saudáveis;
  • desequilíbrio entre vida pessoal e profissional;
  • disseminação de doenças.

Ambiente sem segurança psicológica

Segurança psicológica é o conceito utilizado para definir ambientes de trabalho onde as pessoas se sentem livres para colaborar e serem elas mesmas. Ou seja, consiste em um espaço inclusivo, colaborativo, comunicativo e de crescimento.

Quando uma organização possui um ambiente que não condiz com essa características, é bem provável que os colaboradores desenvolvam desequilíbrios mentais e emocionais.

Imagine trabalhar em um local onde há um ou mais destes problemas: cobranças excessivas, pressão constante, comunicação agressiva, excesso de tarefas e carga horária inadequada. Impossível não ter consequências negativas na saúde mental e física, certo?

E esse ainda é o cenário de diversas empresas. De acordo com um estudo da Happiness Business School em conjunto com a Reconnect | Happines at Work, 48% dos brasileiros se sentem ansiosos no trabalho em alguns dias e 27% em quase todos os dias.

Infraestrutura inadequada

Um espaço sem boas condições de infraestrutura e segurança do trabalho é a “receita” para o acontecimento de acidentes de trabalho, especialmente em indústrias, onde há maquinários perigosos.

Infelizmente, este é outro problema bastante comum em nosso país. Em 2020, houveram 446,9 mil notificações de acidentes de trabalho, segundo dados do Observatório de Segurança e Saúde no Trabalho (SmartLab).

Obviamente, acidentes de trabalho são problemas capazes de aumentar o uso do plano de saúde, além de causar outras graves consequências tanto para a companhia quanto para o colaborador.

Falta de hábitos saudáveis

A ausência de hábitos equilibrados entre os colaboradores, como alimentação saudável e prática regular de exercícios, pode resultar no desenvolvimento de diversas doenças.

A princípio, isso pode parecer algo fora do alcance das organizações. No entanto, a empresa pode desempenhar um papel importante na adoção desses hábitos. Em um dos tópicos a seguir, explicaremos melhor sobre isso!

Desequilíbrio entre vida pessoal e profissional

Todos precisamos de descanso, certo? Trabalhadores que possuem um desequilíbrio entre vida pessoal e profissional são muito mais propensos a adquirirem doenças físicas e emocionais.

É fundamental que haja períodos de produtividade voltados ao cumprimento de tarefas profissionais. Porém, é igualmente importante a existência de momentos dedicados ao relaxamento e descanso. O funcionamento do nosso corpo e mente dependem desse equilíbrio.

Disseminação de doenças

Esse não é um fator comum. Na verdade, é bem raro. Contudo, não poderia ficar de fora desta lista, porque já faz anos que estamos passando por uma pandemia.

Obviamente, esse cenário está afetando a saúde de muitas pessoas, o que contribui para um alto número de acionamentos do plano de saúde.

Como calcular a sinistralidade do plano de saúde?

De certa forma, nós já explicamos como calcular a sinistralidade do plano de saúde. Mas, para ficar ainda mais claro, apresentaremos um exemplo com a fórmula de cálculo.

Imaginemos que, ao longo de um ano, os colaboradores da sua empresa geraram um total de 78 mil reais em sinistros e o valor do prêmio seja de 52 mil reais. A conta ficaria assim:

índice de sinistralidade = (valor total dos sinistros ÷ valor do prêmio) × 100

índice de sinistralidade = (78.000 ÷ 52.000) × 100

índice de sinistralidade = 1,5 × 100

índice de sinistralidade = 150%

Nesse exemplo, com certeza a operadora de saúde irá reajustar o valor do prêmio na renovação do contrato. Afinal, há um desequilíbrio na taxa.

Importante destacar que uma sinistralidade aceitável não significa a inexistência de reajustes. Há outros fatores que podem influenciar no valor do plano de saúde, como o índice de Variação de Custo Médico-Hospitalar (VCMH), também conhecido como inflação médica.

Apesar dessa questão não ser especificamente mencionada em nenhuma lei nem fiscalizada pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), ela é legal. Porém, há algumas normas que, indiretamente, influenciam na forma como esse reajuste é feito:

  • Lei 9.656/98: o valor da mensalidade do plano de saúde e os critérios para seu reajuste devem estar claramente previstos no contrato, a fim de que nenhuma das partes seja prejudicada;
  • Resolução Normativa 195/09: nenhum contrato pode receber reajuste antes de completar doze meses, com exceção de reajustes por mudança de faixa etária;
  • Resolução Normativa 309/12: operadoras e seguradoras devem agrupar os contratos de planos coletivos com menos de 30 vidas para que o índice de sinistralidade e de reajuste seja o mesmo para todos os contratos.

Qual é a diferença entre VCMH e sinistralidade?

O VCMH se distingue por ser um índice, de certa forma, “generalista”. Ele é calculado pelo Instituto de Estudos de Saúde Suplementar (IESS) e, normalmente, varia para além da inflação “comum” (IPCA).

Para calcular esse indicador, o IESS considera os custos das operadores de saúde, um período de apuração (costuma ser um ano), uma amostra de pessoas e uma ponderação.

E como ele impacta o setor de saúde? Basicamente, quanto maior forem os custos de saúde e a procura por esses serviços, maior vai ser o VCMH.

Com a pandemia, vimos um crescimento de ambos fatores: custos e procura. Logo, o salto do indicador foi considerável, o que causou um aumento relevante no valor dos serviços médicos.

Gestão de sinistralidade: dicas de como reduzir o valor do plano de saúde

A seguir, conheça algumas dicas práticas para oferecer um ambiente de trabalho mais saudável e, por consequência, reduzir o uso do plano:

  • construa um ambiente com segurança psicológica;
  • invista em segurança do trabalho;
  • implemente programas de qualidade de vida no trabalho.

1. Construa um ambiente com segurança psicológica

Segundo dados da OMS, o Brasil é o país mais ansioso do mundo com cerca de 18,6 milhões de diagnósticos e está entre os mais depressivos com 11,5 milhões de casos.

Isso indica que há uma alta probabilidade de haver um ou mais colaboradores sofrendo com essas condições mentais na sua empresa, especialmente se ela for de grande porte.

Esses distúrbios podem aumentar o uso do plano de saúde, uma vez que afetam a qualidade de vida das pessoas e demandam um tratamento próximo e contínuo.

Por conta desse cenário, recomendamos a construção de um ambiente de trabalho fundamentado na segurança psicológica.

Como explicado anteriormente, esse conceito define um conjunto de ações voltadas ao desenvolvimento de um ambiente saudável, colaborativo e amistoso. Dessa forma, cria-se um espaço que valoriza a saúde mental dos profissionais, prevenindo transtornos dessa natureza.

Mas como implementar isso na prática? A cultura e as lideranças são os pontos-chave. Deve-se construir uma cultura que a todo momento reforce a importância de um ambiente de trabalho equilibrado e colaborativo por meio de palestras, workshops e diálogos.

Porém, também deve haver um esforço para treinar e acompanhar as lideranças a fim de que elas realmente apliquem essa cultura no dia a dia da organização. De nada adianta divulgar os valores entre os funcionários, mas a rotina diária ser totalmente diferente, certo?

2. Invista em segurança do trabalho

Infraestrutura inadequada e falta de treinamentos sobre segurança do trabalho são as principais causas de acidentes. Logo, investir nesses fatores pode ser uma boa maneira de evitar que haja um uso excessivo do plano de saúde.

Lembra-se do dado sobre acidentes de trabalho que trouxemos? 446,9 mil notificações em 2020. Esse é um número extremamente alto que mostra como a segurança dos locais podem ser melhoradas, reduzindo o acionamento do plano.

3. Implemente programas de qualidade de vida no trabalho

Os programas de qualidade de vida no trabalho são conjuntos de ações e benefícios direcionados à promoção de hábitos saudáveis entre os colaboradores da empresa.

Esses programas contribuem para que os trabalhadores tenham um equilíbrio entre vida pessoal e profissional, cultivando atividades saudáveis como acompanhamento psicológico, alimentação saudável e prática regular de exercícios físicos.

A adoção desses hábitos atua diretamente na manutenção da saúde física e mental das pessoas, diminuindo a probabilidade de desenvolver diversos tipos de doenças e transtornos.

Um exemplo prático de programa de qualidade de vida no trabalho é a terapia online como benefício em conjunto com ações de divulgação, como campanhas periódicas e palestras.

Confira também: O que é gestão ocupacional e como implementá-la em empresas

Como a OrienteMe pode ajudar na redução de sinistralidade da sua empresa?

Somos uma plataforma que conecta pessoas a uma vida mais saudável por meio de benefícios empresariais de psicoterapia e orientação nutricional online.

Portanto, oferecemos uma solução para que você estimule hábitos mais saudáveis entre os colaboradores da sua empresa. Dessa forma, é possível reduzir riscos de doenças ocupacionais (sejam mentais ou físicas) e, por consequência, manter um uso equilibrado do plano de saúde.

Ao contratar nossa plataforma, a equipe de RH ganha acesso ao Portal Corporativo OrienteMe, um painel que reúne várias informações sobre a saúde dos trabalhadores, como principais temas tratados nos atendimentos e níveis emocionais (estresse, depressão e ansiedade).

Quer conhecer melhor nossos benefícios para a sua organização? Acesse a página para empresas e veja o que podemos proporcionar ao seu negócio!

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